Ce que couvre la garantie RC exploitation
La garantie responsabilité civile exploitation (RC exploitation) couvre les conséquences financières des dommages corporels, matériels ou immatériels que vous causez à des tiers (clients, fournisseurs, visiteurs, voisins) dans le cadre de l'exploitation de votre local professionnel. Elle fait partie des garanties fondamentales de la MRP et intervient indépendamment de tout sinistre matériel sur vos locaux.
Les situations couvertes
- Client blessé dans votre local (chute, brûlure, intoxication alimentaire)
- Dommages causés aux biens d'un tiers (véhicule endommagé par la chute d'un élément de façade)
- Dommages causés aux locaux voisins (infiltration d'eau, propagation de fumée)
- Préjudice immatériel consécutif (perte de revenus d'un voisin suite à un sinistre dont vous êtes responsable)
- Dommages causés par vos salariés dans le cadre de leur mission
- Dommages causés par un défaut d'entretien de votre local ou de ses abords (trottoir verglacé devant votre commerce)
RC exploitation vs RC professionnelle : quelle différence ?
La RC exploitation couvre les dommages liés au fonctionnement quotidien de votre local (accueil du public, état des locaux, activité courante). La RC professionnelle (RC Pro), quant à elle, couvre les dommages liés à vos prestations intellectuelles ou techniques (erreur de conseil, faute professionnelle, défaut dans un produit livré). Les deux garanties sont complémentaires : la MRP inclut la RC exploitation, mais la RC Pro doit souvent être souscrite séparément ou en option.
Conseils pour bien dimensionner votre RC exploitation
Le plafond de garantie de votre RC exploitation doit être adapté à votre activité et au volume de public que vous recevez. Un restaurant avec 100 couverts par jour présente un risque plus élevé qu'un cabinet comptable recevant sur rendez-vous. Vérifiez que le plafond couvre les dommages corporels à hauteur suffisante (au minimum 2 millions d'euros par sinistre) : les indemnisations pour préjudice corporel grave peuvent atteindre des montants très élevés. Assurez-vous également que les activités annexes (terrasse, livraison, événements) sont bien déclarées dans votre contrat.